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今天跟大家一款新的意外险——太平洋保险全家保家庭综合意外险。

真心话，这款产品，我很喜欢！

我已经买了一份。

下面跟大家来分享这款产品非常吸引我的几个点。

 

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从名字就能知道，它是一款家庭成员共享保额的意外险。

它所保障的家庭成员包括：投保人本人、配偶、父母、子女，以及配偶的父母，最多保障9个人。

连配偶的父母都在保障范围内，很全了吧！

不管是几个人投保，都是统一价钱，加人不加价，这也挺不错。

被保人年龄要求29天-85岁，且没有健康告知，也没有职业要求，非常棒，我们能很容易买到！

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由于是多人共享保额，那肯定是建议直接买到最高保额（100万）。

它的100万保额版本提供的保障如下：

核心保障是：

• 100万意外身故/残疾

• 5万意外医疗

• 5万猝死

• 100元/天意外住院津贴；

保障上来说，算不上特别好，比如猝死保额只有5万，挺低的。

另外还有其他一些需要注意的事情：

55岁以上被保人及家庭成员，意外身故/残疾保额只有5万。

这应该是这款产品最大的槽点，5万保额也太低了点。

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但先别着急失望，它还有两个耀眼的亮点：

职业赔付比例：

• 1-3类职业赔付比例为100%；

• 4类职业赔付比例为30%；

• 5类职业赔付比例为20%；

• 6类职业赔付比例为10%；

• 6类以上职业赔付比例为2.5%；

不同的职业类别有不同的赔付比例限制，这一设置实际上非常合理。

因为我目前跟大家推荐的意外险，职业要求基本都是1-3类，4-6类职业想这么低的保费买到这么高的保额，是不现实的。

同时，全家保家庭综合意外险对职业赔付比例还有一行特别备注：

如果出险原因与职业类别无关，不受以上赔偿限额限制！

很好理解！

如果被保人是建筑工人，假如是4类职业，某天工地下雨没有开工，他出去玩儿，发生了意外，此时出险原因与职业类别无关，就没有赔付比例的限制，可以按100%比例赔付。

这对于家庭成员有从事4-6职业的伙伴来说，就非常有吸引力，终于可以给他们买到合适的意外险了，并且最高有100万保额！

像我的父母，本身是农民，是2类职业，但他们偶尔也会做一些零工，这款产品对我来说就很合适。

 

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这款产品还隐藏着另外一个非常大的亮点！

你们想到了没有？

就是小孩的意外残疾保额最高能够有100万！

说过很多次了，监管对未成年人身故保额有限制。

10岁内儿童身故保额不得超20万，10-17岁身故保额不得超50万。

所以为了符合这一监管规定，很多10岁内儿童意外险产品的身故/残疾保额都设计的是20万。

但虽然监管规定10岁内儿童身故保额不得超20万，并没有规定10岁内儿童残疾保额不得超20万。

而从保障角度考虑，在当今社会条件下，20万残疾保额真不够用。

所以，10岁内儿童意外险，更合理的产品设计应该是，意外身故保额与意外残疾保额不相等，比如意外身故保额设计为20万，意外残疾保额设计为50万，甚至100万。

小神童3号、小顽童3号的意外残疾保额为40万，虽然有进步，但残疾保额依旧不够高。

太平洋全家保家庭综合意外险能够让小孩享受到最高100万意外残疾保额。

道理很简单，因为它是家庭共享保额，每一位被保人理论上都可能获得最高保额赔付，意外残疾保额最高为100万，小孩是被保人之一，最高可享100万意外残疾保额。

所以，这款产品对有小孩的家庭也非常合适。

 

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我们再看它的保费，100万保额版本保费是378元。

最多9人共享100万保额，保费378元，贵不贵？

我认为一点都不贵。

虽然是共享保额，但一家人在一年当中都先后发生意外，这个概率很低吧？

一份100万保额意外险目前市场价大约300元，我们就假定最低200元能买到，那即使分开买3份，也需要600元；

现在最多9人共享100万保额，只要378元，还是很不错吧？

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当然，55岁以上身故/残疾保额仅5万，会降低它的成本。

但是，如果你的父母、岳父母年龄在65岁以上，依旧是很划算的。

父母、岳父母四人各5万身故/残疾保额，那累计就是20万身故/残疾保额。

给65岁以上老人买一份20万意外身故/残疾保额的意外险，需要多少钱？

我前面跟大家推荐过相关产品，大护甲5号父母意外险需要318元，这都快有太平洋全家保家庭综合意外险贵了呀。

所以，我认为保费角度，全家保家庭综合意外险的性价比也是很高的。

 

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关于太平洋全家保家庭综合意外险还有几个需求提醒的地方：

电子保单有如下特别约定：

您可以在投保时填写家属姓名及与投保人的关系。

换句话说，我们下单时也可以不写家属姓名（至少要写一个），毕竟要写七八九个被保人任务量也挺大的。

更关键的是，写上的被保人需要实名认证，如果老人不在身边就会很麻烦。

像我购买时被保人就写了我自己及配偶。

但是不写呢，有一个坏处：

对于下单时未列明的家庭成员，理赔时需要提供相关家庭法律关系证明材料。

要提供关系证明材料，这可能就很麻烦呀。

如果父母与自己在一个户口簿上，那还挺容易证明的，如果不在一个户口簿，想证明你的父母是你的父母，那还挺难的。

所以你要想好，你是想投保时麻烦一点，理赔轻松点；还是理赔时麻烦一点，投保轻松点。

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还有一点特约：

这是对意外医疗就诊医院的要求，在它列出的这些地区医院就诊，是不能赔的，在这些区域的伙伴，请注意。

另外，它对医院的要求也前后矛盾，前面说的是二级及以上公立医院，后面又说是二级及以上医院，没有要求公立。

对于医院，为了避免纠纷，建议还是按要求二级及以上公立医院来考虑。

 

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来简单总结一下：

太平洋全家保家庭综合意外险这款产品最最适合这两类伙伴考虑：

• 家庭成员有从事4-6类职业的；

• 家里有小孩的；

因为出险原因与职业类别无关，能享受100%比例保额保障，市面上很少能买到这样的产品；

因为小孩可享受最高100万意外残疾保障，市面上也很少有。

即使家里没有人从事4-6类职业，即使家里没未成年小孩，这款产品也依旧非常值得考虑，最多9人共享保额，而保费非常便宜！

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最后一点提醒是：

由于太平洋全家保家庭综合意外险是家人共享保额，那在特殊情况下会存在保额不充足问题。

比如，夫妻同时发生意外身故，留下老人/小孩，那合计100万意外保额肯定不多。

所以，这款意外险建议作为家庭意外的补充保障，家庭支柱还是建议再额外配置一份意外险，比如各自买一份大护甲5号意外险，或者夫妻合买一份安诚小两口夫妻意外险后，再买全家保家庭综合意外险，保障就会非常充足全面。

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另外就是，太平洋全家保家庭综合意外险最推荐大家买100万保额版本，但是它100万保额版本有投保区域限制，如果你所在的地区无法买100万保额版本，那50万保额版本也值得考虑。