哪个银行理财产品收益最高(纯固收理财近6月年化收益最高超5%)

据南财理财通最新数据，截至2023年5月18日，今年以来全市场已发行净值型银行理财10,301只。

从风险等级来看，产品风险等级主要集中在二级（中低风险）。其中，一级（低风险）产品占比4.39%，二级（中低风险）产品占比85.33%，三级（中风险）产品占比8.25%，四级（中高风险）产品占比0.31%，五级（高风险）产品占比1.72%。

从投资性质来看，固收类产品占比96.02%；混合类产品占比2.15%；权益类产品占比0.45%；商品及金融衍生品类产品占比1.38%。由此看出，固定收益类产品仍占据理财产品的主流。

本文榜单排名来自理财通全自动化实时排名，如您对数据有疑问，请在文末联系研究助理进一步核实。

近6月年化收益达5.93%，招银理财产品摘“纯固收”榜单冠军

南财理财通数据显示，截至5月14日，在理财公司投资周期为一年的纯固收公募产品近6月收益榜单中，共有8家理财公司产品上榜。其中，工银理财和信银理财各有2只产品上榜，招银理财、交银理财、杭银理财、苏银理财、华夏理财和南银理财各有一只产品上榜。（注：同系列产品仅取一只上榜）

从收益角度看，招银理财“青葵一年定开5号A款”摘得本次纯固收榜单冠军，近6月年化收益为5.93%。工银理财的两只产品“鑫享长城系列22GS5681”和“鑫稳利私银尊享1年定开”分别获得本次榜单的第二名和第三名，近6月年化收益依次为4.97%和4.90%。

得益于开年以来债券市场价格的修复，本期纯固收榜单产品收益水平较上期同维度榜单产品有明显提升。整体来看，本期上榜产品年化收益率算术均值为4.42%，较3月24日上榜产品的收益率均值上涨106个bps。数据显示，中债新综合指数（财富）于3月已恢复至2022年10月底水平，并继续波动上行，截至5月17日，中债新综合指数（财富）为223.7825。

债市利差压缩至低位，票息策略占优，高质量固收资产配置难度增大

东方证券研报显示，春节后固收产品负债端逐步修复，资金面表现好于预期，资产配置压力渐起。国债期限利差、国开隐含税率、政金债品种利差在3月份率先进入过去三年30%以下分位数。进入4月后，随着基本面修复速度继续放缓，固收资管产品负债端继续修复，基金、券商等非银机构也选择拉长久期来赚取更大资本利得空间，中票信用利差、银行债信用利差也逐步进入过去三年30%以下分位数。

此外，春节后理财资金加速增配债券，受2022年两轮“破净”影响，投资者整体风险偏好仍较低，理财公司“稳规模”需求较强，因此同业存单和短期信用债等期限短、流动性高的债券种类颇受银行理财资金青睐。

这一趋势同时也体现在固收类理财的资产持仓及未来的资产选择上。

例如，本次收益率位列榜单第二的“鑫享长城系列22GS5681”在资产选择上非常“专一”，产品运作报告显示，在2022年末和2023年一季末，产品100%的资产均投向现金及存款项目。

招银理财“青葵一年定开5号A款”样本简析

（1）投资范围新增“QDII资管计划”

“青葵一年定开5号A款”为本次收益指标最高的产品，本期课题组以其作为样本进行简析。该产品成立于2019年5月17日，为一年定开型产品，风险等级为R2（中低风险），当前处于第5个投资周期（2023/5/17-2024/05/17），最新业绩比较基准为年化2.8%-3.8%。该产品在第4个投资周期（2022/5/17-2023/5/17）表现不佳，一年净值增长率仅约为0.32%，不及第4个投资周期业绩比较基准3.75%。

从产品近一年单位净值曲线图可知，产品单位净值自第四投资周期期初开始下行，于2022年12月中下旬触底，并在此后6个月内震荡上行。

（“招睿零售青葵一年定开5号A款”近一年净值曲线；数据来源：南财理财通）

值得注意的是，“青葵一年定开5号A款”在最新一个投资周期将海外资产纳入了配置考量。官网公告显示，该产品将结构性票据、汇率远期、汇率掉期、QDII资产管理计划及RQDII资产管理计划等纳入投资范围。调整后，产品风险评级维持原等级。

课题组认为，这一投资范围调整或与海外美元固收资产配置吸引力上升有关。今年来，国内外利差进一步拉大，近期市场降息预期增强，同时美联储自去年以来累计加息幅度达500个基点，美元兑人民币汇率自5月18日起破“7”。

（2）高票息策略打底，辅以波段交易

从一季度末持仓来看，前十大持仓合计占总资产的比例为42.7%，资金投向主要集中于高评级信用债和企业资产支持证券。债券剩余期限及最近行权期限集中于1年及以下。除三只已到期债券外，其余7项资产当期的加权平均票面利率约为3.7%。

从具体持仓来看，第二大持仓为“PR仁皇优”，该债券为华泰佳越-仁恒皇冠假日酒店资产支持专项计划优先级资产支持证券，当期票面利率为4.2%，信用评级为AAAsf，剩余期限约为14.92年。

回顾报告期内操作，投资经理表示，期内灵活调整了产品的杠杆、久期、骑乘策略，并配置了具备性价比的高票息资产，积极把握了利率债、银行次级债的波段交易机会。

展望二季度，投资经理表示，票息策略可能仍然相对占优，精选利差较多的主体，同时适度加杠杆以增厚票息收益，但久期须谨慎。

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（数据分析师：马怡婷；实习生：杨晓丽）

如何选择最高收益的银行理财产品

在选择最高收益的银行理财产品时，有几个关键因素需要考虑。要了解不同银行的理财产品种类和利率情况。不同银行会推出各自的理财产品，包括短期、中期和长期投资等多种选择。需要对比不同银行的利率水平。一般来说，在相同投资期限下，较高的利率意味着更高的回报率。第三点是评估风险与收益之间的平衡。某些高收益理财产品可能存在较大风险，并非适合所有人士参与或全部资金投入。因此，在选择最高收益的银行理财产品时，应根据自身风险承受能力和投资目标合理做出决策，并充分了解相关条款和条件，确保自己可以满足所需条件获取预期回报。

哪些因素影响银行理财产品的收益率

市场利率是一个重要因素。当市场利率较高时，银行理财产品的收益也会相应提高。投资标的和风险水平也会对收益产生影响。一般来说，投资于低风险资产（如国债）的理财产品往往带来较低但稳定的回报；而投资于高风险资产（如股票、基金等）可能获得更高的收益，但同时伴随着更大波动性与风险。

不同银行之间竞争力大小也直接关系到理财产品收益率。一些大型商业银行通常可以通过规模经济效应以及强大资源优势获得更好的投资机会和成本控制能力，并由此提供具有吸引力收益率的理财产品。

在选择合适银行理财产品时还需要考虑自己家庭或个人实际情况、时间周期等方面因素。例如：年龄段、可承受程度(即个体预期目标)、还有是否为存储需求而选择固定存款类别(即可以根据早期可用资金的大小)。

高风险与高回报如何平衡选择合适的银行理财产品

然而，在选择理财产品时，并非只有利润大小是唯一重要因素。我们也需要考虑风险与回报之间的平衡。

我们应该认识到高收益往往伴随着高风险。一些银行提供了极具吸引力的理财产品，但其可能存在较大的投资风险。这种情况下，如果投资者不能承担相应的损失，则不宜选择此类高风险产品。

我们可以通过评估自身需求和目标来选择合适的银行理财产品。如果一个人更加稳健且保守地进行投资，并期望长期持有并安全增值，则可优先考虑那些低风险、稳定回报型较为保守性质的银行理财产品。

建议在选择合适的银行理财产品时还应参考金融市场整体状况以及专业分析师给出建议等信息。经济环境波动大、利率波动频繁或政策变化剧烈等情况下，投资者可能需要更加审慎地选择合适的银行理财产品。

选择高风险与高回报相匹配的银行理财产品应该基于对风险和回报平衡的综合考量。我们不仅要着眼于收益大小，还应当兼顾自身风险承受能力、个人需求和市场状况等因素，在稳健和谨慎中寻找到适合自己的银行理财产品。

具备较高收益的银行理财产品类型和特点

一些银行提供的定期存款理财产品通常以相对稳健的方式投资于低风险资产，并且具有固定的利率回报。这些产品比较适合保守型投资者，他们更加看重本金安全性和收益稳定性。货币基金也是一种受欢迎且收益相对较高的银行理财产品。由于其对冲汇率波动和市场变化能力强，因此能够实现更好的复利效果并获得较高回报。不过需要注意的是，在选择货币基金时应留意费用以及基金经理管理业绩等方面指标。股票基金也可以使投资者获得可观且长期增长潜力大的收益回报。然而与之相应地，股票基金存在着风险程度较高、涨跌幅度大等问题需谨慎考虑。

在寻找具备较高收益率的银行理财产品时，投资者需要根据自身风险承受能力、期望目标和投资时间来选择合适的产品类型。无论是定期存款理财产品、货币基金还是股票基金，都需要注意相关费用、业绩表现以及风险控制等因素，以实现更好的投资收益。